국민연금 출산 크레딧·군복무 크레딧 완전정리｜40대 기준 연금 얼마나 늘어날까?

국민연금 출산 크레딧·군복무 크레딧 완전정리｜40대 기준 연금 얼마나 늘어날까?

📑 목차

1. 40대에게 출산 크레딧 적용이 많은 이유
2. 출산 크레딧은 남녀 중 누구나 선택 가능 (전략적 선택 팁)
3. 군복무 크레딧은 왜 남성만 받을까?
4. 120개월(10년) 기준 실제 연금 증가 예시
5. 지금 40대가 꼭 확인해야 할 핵심 체크리스트

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40대에게 출산 크레딧이 많이 적용되는 이유

40대 부모(1980년대생)의 첫 출산 시기는 대부분 2008년 이후입니다. 출산 크레딧이 2008년 이후 출생·입양된 자녀부터 인정되기 때문에 40대는 대상 비율이 가장 높은 세대입니다.

반면 50~60대는 자녀가 2008년 이전 출생인 경우가 많아 대상 비율이 현저히 낮습니다. 즉, 출산 크레딧은 지금 40대에게 최적화된 제도라고 볼 수 있습니다.

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출산 크레딧은 남녀 중 선택 가능! 전략적으로 누구에게 줄까?

출산 크레딧은 남편·아내 중 한 명만 선택해서 받을 수 있습니다. 즉, 부부가 협의하여 더 유리한 사람에게 몰아줄 수 있는 제도예요.

✔ 어떤 사람이 유리할까?

• 국민연금 가입기간이 짧은 사람
• 경력단절이 있는 사람
• 육아·휴직 등으로 납부 공백이 큰 사람

예를 들어 아내가 경력단절로 90개월이고, 남편이 140개월이라면 출산 크레딧 12개월을 아내에게 적용하는 것이 연금 상승폭을 훨씬 크게 만들 수 있습니다.

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군복무 크레딧은 왜 남성만 받을까?

군복무 크레딧은 병역법상 군 복무를 이행한 사람에게 부여됩니다. 즉, 현역·상근예비역·의무경찰·의무소방 등 실제 군 복무를 수행한 사람만 해당하므로 남성만 받을 수 있습니다.

지금 40대는 본인에게 해당하지 않지만, 2028~2040년 사이 군입대 예정인 우리의 자녀들에게 직접 적용되는 제도입니다.

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120개월(10년) 기준 실제 연금 증가 예시

국민연금은 최소 120개월(10년) 가입해야 연금을 받을 수 있습니다. 아래는 출산·군복무 크레딧이 실제 금액에 어떤 영향을 주는지 40대 기준 가장 현실적인 사례입니다.

✔ 예시 1) 120개월 + 둘째 출산(12개월 크레딧)

• 실제 납부: 120개월
• 크레딧: +12개월
• 총 인정: 132개월

120개월 기준 월 약 45만 원 → 132개월 약 48만 원
→ 월 +3만 원 / 평생 +720만 원 효과

✔ 예시 2) 144개월 + 첫째 출산(2026년 이후 6개월 인정)

• 실제 납부: 144개월
• 크레딧: +6개월
• 총 인정: 150개월

144개월 약 52만 원 → 150개월 약 53.5만 원
→ 평생 +360만 원 효과

✔ 예시 3) 자녀 군복무 후 6개월 크레딧

• 자녀 납부: 180개월
• 군복무: +6개월
• 총 인정: 186개월

65만 원 → 66.5만 원
→ 평생 +360만 원 효과

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지금 40대가 꼭 확인해야 할 핵심 체크리스트

• 자녀 출생연도 : 2008년 이후면 출산 크레딧 거의 확정
• 부부 중 누가 받을지 선택 : 가입기간 짧은 사람에게 몰아주기
• 자녀 군복무 기록 : 실제 적용은 미래의 우리 아이 세대
• 국민연금 가입 공백 : 단절기간 있으면 크레딧 중요도 ↑

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